10 Kontoagenten, die sie benötigen, um geschäftliche und persönliche Cashflows zu optimieren

Sie haben gerade eine Immobilie verkauft. das Kommission Der Scheck geht gleich auf Ihrem Bankkonto ein. Partyzeit, oder? Nicht so schnell. Es ist noch nicht Zeit für Flaschenservice.

jeden Dollar drauf Kommission check hat einen Job zu erledigen, und nicht alles soll prickelnd sein. Intelligente Agenten wissen das. Sie haben wahrscheinlich schon den Schmerz gespürt, nicht zur richtigen Zeit am richtigen Ort Bargeld zu haben.

Aus diesem Grund verwenden viele der erstklassigen Agenten, mit denen wir zusammenarbeiten, eine einfache Cash-Management-Strategie, um alle Ihre Dollars im Rahmen zu halten und hart zu arbeiten. Sie kennen diese Strategie vielleicht als „Envelope-Methode“ oder „Bucket-Methode“ oder als vereinfachte Version von Mike Michalowiczs „Profit First“-Methode. Wie auch immer Sie es nennen, es funktioniert.

Geschäftskonten

Beginnen wir zunächst mit Ihren Geschäftskonten. Sie benötigen fünf davon. Der Typ spielt keine Rolle; Beachten Sie nur die Gebühren und Mindestkonten.

Ihr erstes Geschäftskonto ist Ihr Einkommenskonto. Jeder Kommission der Scheck wird hier hinterlegt, aber das Geld bleibt nicht lange auf diesem Konto. Es ist nur ein Verrechnungskonto. Sie nehmen alle Gelder von diesem Konto und weisen sie den anderen vier Handelskonten zu.

Ihr zweites Geschäftskonto ist Ihr Steuersparkonto. Übertragen Sie 25 bis 30 Prozent jedes Provisionsschecks von Ihrem Verdienstkonto auf dieses Konto. Dieses Konto ist ziemlich selbsterklärend. Sie verwenden die Mittel hier, um Ihre vierteljährlich geschätzten Steuern zu zahlen.

Ihr drittes Handelskonto ist Ihr Betriebskonto. Übertragen Sie 40 Prozent jedes Provisionsschecks von Ihrem Einkommenskonto auf dieses Konto, um die Betriebskosten Ihres Unternehmens zu bezahlen. Dinge wie Gehälter, Lead-Generierung, Software, MLS-Gebühren und andere Ausgaben müssen von diesem Konto bezahlt werden.

Wenn Sie für Ihre geschäftlichen Ausgaben eine Kreditkarte verwenden, bezahlen Sie das Kartenguthaben jeden Monat von diesem Konto. Auf diesem Konto erhalten Sie auch Ihr monatliches Gehalt, unabhängig davon, ob Sie Eigentümerzeichnungen beziehen oder sich ein W-2-Gehalt auszahlen.

Ihr viertes Handelskonto ist Ihr Reservekonto. Bewegen Sie 10 Prozent von jedem Kommission Verweisen Sie von Ihrem Einkommenskonto auf dieses Konto, um langsame Verkaufsmonate zu überwinden.

Wir empfehlen im Allgemeinen, Betriebsreserven im Wert von drei Monaten auf diesem Konto zu halten, damit Sie sich nicht mit der Zahlung von Handelskosten abmühen müssen, wenn Provisionsschecks im Januar, Februar und März selten sind. Dieses Konto wird in der Regel im ersten Quartal eines jeden Jahres aufgebraucht und zwischen dem zweiten und vierten Quartal wieder aufgefüllt.

Ihr fünftes Handelskonto ist Ihr Gewinnkonto. Übertragen Sie die restlichen 20 bis 25 Prozent jedes Provisionsschecks von Ihrem Einkommenskonto auf dieses Konto. Kaufen Sie Champagner mit ihm, wenn das Ihr Ding ist. Aber eine klügere Verwendung wäre es, diese Einnahmen in Investitionen umzuwandeln, die im Laufe der Zeit wachsen werden, von denen einige im nächsten Abschnitt über persönliche Konten beschrieben werden.

Wenn Sie gerade erst anfangen, gehen Sie mit diesen Prozentsätzen. Wenn Ihr Unternehmen wächst, müssen Sie sie erneut überprüfen. Ihre Steuerklasse wird sich ändern, Ihre Ausgaben werden steigen und Ihre Gewinnmarge wird im Allgemeinen sinken (selbst wenn Ihr Gesamteinkommen steigt), daher ist es eine gute Idee, diese Verteilungsprozentsätze mindestens einmal im Jahr zu überprüfen.

Persönliche Konten

Sie wissen, dass Sie Ihre persönlichen Konten über W-2s finanzieren oder der Eigentümer Gelder aus Ihrem Gewinn zieht und Geschäftskonten betreibt. Aber was jetzt?

Es ist an der Zeit, Ihre persönlichen Finanzen zu optimieren, damit die ganze harte Arbeit, die Sie in Ihr Unternehmen gesteckt haben, nicht umsonst ist. Das erste persönliche Konto, das Sie benötigen, ist Ihr Girokonto Bequemlichkeit.

Girokonten sind nicht sexy. Tatsächlich zahlen sie überhaupt keine Zinsen. Aber das ist nicht seine Rolle. Die Aufgabe Ihres Girokontos besteht darin, sich so weit zu finanzieren, dass Sie sich keine Gedanken mehr über eine Überziehung machen müssen. Gleichzeitig sollten Sie sorgfältig vermeiden, zu viel Kapital auf ein im Wesentlichen stagnierendes Konto zu verteilen, was Ihr Nettovermögen belasten kann.

Typischerweise sehen wir, dass dieses Konto auf etwa zwei Monate Lebenshaltungskosten ausgerichtet ist.

Als zweites persönliches Konto benötigen Sie ein Hochzins-Sparkonto (HYSA), das Ihre Notfallkasse aufstockt. Bei Ihrem hochverzinslichen Sparkonto dreht sich in erster Linie alles um Stabilität, aber mit dem zusätzlichen Vorteil monatlicher Zinsen, die bei einem Girokonto nicht verfügbar sind.

Bei den meisten HYSAs ist die Anzahl der Transaktionen, die Sie pro Monat erstellen können, ohne dass eine Gebühr anfällt, begrenzt. Obwohl Sie sich dieser Einschränkung bewusst sein sollten, sollte sie kein Problem darstellen, da die Hauptfunktion des Kontos darin besteht, in Zeiten der Not als Platzhalter für Ihr Notfallkapital zu fungieren.

Wir sehen dies in der Regel bei etwa vier bis zehn Monaten Lebenshaltungskosten.

Das dritte persönliche Konto, das Sie benötigen, ist ein Maklerkonto, das erste, das wir abdecken und das ein erhebliches Wachstumspotenzial bietet. Neben dem Wachstumspotenzial ist das stärkste Merkmal Ihres Brokerage-Kontos, dass es damit verbunden ist Flexibilität.

Im Gegensatz zu Rentenkonten, über die wir als nächstes sprechen werden, ist ein Brokerage-Konto jederzeit für Abhebungen verfügbar.

Diese Verfügbarkeit hat zwei Zwecke:

1. Die Fähigkeit zu dienen als der Rücken zu Ihrem Notgeld in Ihrer Notzeit
2. Die Möglichkeit, auf das Konto zuzugreifen, wenn sich eine Gelegenheit ergibt, z. B. bei einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie

Schlafen Sie nicht auf Ihrem Maklerkonto. Dieses Konto ist ein Bestandteil des Finanzplans, bei dem wir ein erhebliches Wachstum des Nettovermögens unserer Kunden sehen. Wir empfehlen generell, alle Dollars, die über Ihren Notfallfonds hinausgehen, auf Ihr Maklerkonto einzuzahlen.

Das vierte persönliche Konto, das Sie benötigen, ist Ihr Rentenkonto, das Steuervorteile bietet, die kein anderer Kontotyp bieten kann. Abhängig von der Art des Rentenkontos, das Sie zum Einzahlen auswählen, erhalten Sie steuerbegünstigtes oder steuerfreies Wachstum. Was ist der Unterschied?

Das steuerbegünstigte Wachstum ist der Vorteil, den Sie erhalten, wenn Sie einen traditionellen Rentenbeitrag leisten. Dies kann an eine IRA, SEP IRA oder Solo 401(k) erfolgen. Herkömmliche Rentenbeiträge ermöglichen es Ihnen, den Betrag, den Sie auf Ihr Rentenkonto eingezahlt haben, im laufenden Jahr von der Steuer abzusetzen.

Steuerfreier Zuwachs hingegen ist der Vorteil, den Sie erhalten, wenn Sie einen Roth Altersvorsorgebeitrag leisten. Wenn der Plan korrekt geschrieben ist, sind Roth-Beiträge über einen Roth IRA oder Solo 401 (k) erhältlich.

Während ein Roth-Beitrag heute keinen Steuervorteil bietet, sind 100 Prozent des Beitrags und des Wachstums auf diesem Konto steuerfrei, wenn Sie nach dem 59. Lebensjahr zurücktreten. Was ist also besser?

Es hängt von Ihrer Situation ab, aber Ihr Finanzplaner kann Szenarien ausführen, um Ihnen bei der Bestimmung der Antwort zu helfen. Jetzt sagen Sie vielleicht: „Aber ich dachte, Sie sagten, ich solle alle meine überschüssigen Gewinne auf mein Maklerkonto legen. Woher bekomme ich das Geld, um den Ruhestand zu finanzieren?

Der Betrag, den Sie auf ein Rentenkonto einzahlen können, ist begrenzt und variiert jedes Jahr je nach Erwerbseinkommen, Alter und Inflation. Da dies ein so bewegliches Ziel sein kann, empfehlen wir, Ihren gesamten Überschuss für unbegrenztes Wachstum auf dem Brokerage-Konto zu halten und dann Ihren maximalen Betrag jährlich vom Brokerage-Konto auf Ihr Rentenkonto zu übertragen, sobald Ihr Beitrag berechnet wurde. .

Der fünfte persönliche Punkt auf unserer Liste ist kein Konto und ist nicht erforderlich, bietet aber den Vorteil, dass Sie Ihre Fähigkeiten als Immobilienprofi nutzen können: Anlageimmobilien.

Es gibt zwei Gründe, warum Immobilieninvestitionen für Makler sinnvoll sind:

1. Sie haben einen Puls in Ihrer Nische und können eine Gelegenheit besser erkennen als der durchschnittliche Joe.
2. Sie können Schweißkapital durch niedrigere Transaktionskosten aufbauen, indem Sie das Geschäft selbst entwerfen.

Aber achten Sie darauf, es mit Immobilieninvestitionen als Makler nicht zu übertreiben.

Aus dem gleichen Grund, aus dem es für einen Tech-Mitarbeiter sinnvoll ist, von den von seinem Unternehmen gewährten Aktienoptionen zu diversifizieren, ist es für Immobilienmakler sinnvoll, ein von Immobilien als Anlageklasse entkoppeltes Vermögen aufzubauen.

Denken Sie daran, Ihre Fähigkeiten als Immobilienmakler zu maximieren und gleichzeitig die Diversifizierung Ihres Nettovermögens zu priorisieren. Der finanzielle Erfolg als Immobilienmakler wird von den Entscheidungen bestimmt, die Sie sowohl in Ihrem Unternehmen als auch in Ihren persönlichen Finanzen treffen.

Und mit diesen 10 Konten bauen Sie die Infrastruktur auf, um beide Seiten auf höchstem Niveau zu betreiben. Also, knallen Sie weiter und feiern Sie Ihren Erfolg; Vergessen Sie nur nicht, Ihre Finanzen so zu verwalten, dass die Party lange in den Ruhestand geht.