Der Wettbewerb zwischen den großen Hypothekenbanken verschärft sich

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Der Wettbewerb zwischen den großen Hypothekenbanken verschärft sich


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Steigende Hypothekenzinsen könnten Hauskäufern einen Silberstreif am Horizont bieten, da der Wettbewerb zwischen den größten Kreditgebern des Landes zunimmt.

Rocket Mortgage hat am Freitag die neueste Breitseite im Kampf um Käufer abgefeuert, ankündigen eine neue „Inflation Buster“-Hypothek, die Hauskäufern einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Zahlung für das erste Jahr ihrer Darlehen bietet.

Ein Hauskäufer, der eine Hypothek in Höhe von 400.000 US-Dollar zu 5,75 Prozent Zinsen aufnimmt, spart im ersten Jahr des Darlehens etwa 2.972 US-Dollar, sagte Rocket Mortgage.

Im Juli veröffentlichte Rocket a Vorteil fallender Kurs Programm, das verspricht, dass Rocket einige Refinanzierungskosten übernehmen wird, wenn die Zinssätze in den nächsten drei Jahren fallen, einschließlich der ersten Bewertung, Kreditauskunft, Steuerbescheinigung und Hypothekenregistrierungsgebühr.

Bob Walter

„Rocket Mortgage engagiert sich dafür, Lösungen zur Bekämpfung der heutigen hohen Inflation zu schaffen, indem Hauskäufe erschwinglicher gemacht werden“, sagte Bob Walters, CEO von Rocket Mortgage, in einer Erklärung. „Der Inflation Buster passt perfekt dazu [the] Rate Drop Advantage Program, das viele der Refinanzierungskosten abdeckt, wenn die Zinssätze fallen. Zusammengenommen setzen diese Käufer mit unübertroffenen Vorteilen auf den Fahrersitz.“

Angesichts steigender Hypothekenzinsen, die das Refinanzierungsgeschäft sinken lassen, bemüht sich die in Detroit ansässige Rocket Mortgage darum, Geld zu verdienen mehr Geschäft mit Eigenheimkäufern.

Aber der größte Hypothekengeber des Landes befindet sich in einem Luftkampf mit United Wholesale Mortgage, dem größten US-Kreditgeber, der ausschließlich über unabhängige Hypothekenmakler arbeitet, um Marktanteile.

UWM kündigte im Juni eine „Game On“-Preisinitiative an, um den Marktanteil zu erhöhen und das Geschäftsmodell der Hypothekenvermittlung zu fördern. Die Preisinitiative senkte die Zinssätze von UWM um 50 bis 100 Basispunkte (0,5 bis 1 Prozentpunkt) für alle Arten von Krediten.

UWM hat seinen Hauptsitz in der Nähe von Rocket Mortgage in Pontiac, Michigan, und versucht, mit seinen aggressiven Preisen nicht nur Eigenheimkäufer anzuziehen, sondern auch Kreditsachbearbeiter überzeugen Werden Sie unabhängiger Hypothekenmakler.

Ishbia Mat

Ishbia Mat

Game On ist eine „aggressive Preisstrategie“, von der UWM hofft, dass sie „der letzte Schub sein wird, von dem wir glauben, dass Kreditsachbearbeiter für Privatkunden ein Maklerbüro für Kreditsachbearbeiter werden oder ihr eigenes Maklerbüro gründen müssen“, sagte UWM-Geschäftsführer Mat Ishbia im August. 9 Anruf bei Investmentanalysten.

Rocket Mortgage sagt, dass die niedrigeren Zahlungen, die von seiner Inflation Buster-Hypothek bereitgestellt werden, „automatisch jedem Rocket Mortgage-Kunden zur Verfügung gestellt werden, der einen konventionellen, FHA- oder VA-Kaufkredit beantragt“.

Wenn Hauskäufer sich direkt bei Rocket Mortgage bewerben, werden niedrigere Zahlungen von einem speziellen Treuhandkonto geleistet, das von Rocket eingerichtet wurde. Aber das Unternehmen erweitert das Angebot auch auf Kunden von Hypothekenmaklern durch Rocket Pro TPO, wobei die Mittel vom Immobilienmakler oder Hausverkäufer kommen.

Hypothekenmakler, die das Inflation Buster-Produkt von Rocket Mortgage anbieten möchten, stehen vor einem Dilemma. Umstritten UWM funktioniert nicht mit unabhängigen Brokern die Kreditanträge bei Rocket Mortgage oder Fairway Independent Mortgage einreichen.

Der Kampf von Rocket und UWM um den Marktanteil von Eigenheimkäufern zieht auch andere Kreditgeber in den Kampf, selbst wenn steigende Zinsen andere Kreditgeber, die während des Refinanzierungsbooms im letzten Jahr profitabel waren, dazu zwingen, ihre Größe zu reduzieren.

Letzte Woche gab Rocket Mortgage bekannt, dass es behandeln würde Kredite bis zu 715.000 $ als konform, obwohl eine offizielle Ankündigung einer erwarteten Erhöhung des Benchmark-konformen Kreditlimits von Fannie Mae und Freddie Mac für 2023 erst im November erwartet wird.

UWM folgte schnell dem Schritt von Rocket, der es vielen Hauskäufern ermöglichen wird, strengere Zeichnungsanforderungen für Jumbo-Hypotheken zu vermeiden, wenn sie Kredite beantragen, die die 2022-Benchmark-konforme Kreditgrenze von 647.200 USD für Einzelimmobilien überschreiten.

Auch Pennymac, die viertgrößte Hypothekenbank des Landes, hat das Gleiche getan. adoptieren Rockets konformes Kreditlimit von 715.000 USD für Kreditnehmer, die die Zinsen ab dem 12. September festlegen. Wie bei Rocket und UWM wird Pennymac Kredite bis zu 1,073 Millionen US-Dollar in Alaska und Hawaii als konform behandeln.

Finance of America Mortgage, ein bankfremder Kreditgeber es wurde öffentlich gemacht im letztjährigen SPAC-Fusionswahn, ist auch gestiegen sein Benchmark-konformes Kreditlimit lag bei 715.000 $ und 1,073 Millionen $ in Alaska und Hawaii am 13. September.

Während der Wettbewerb zwischen den Kreditgebern um Hauskäufer ein Segen für die Verbraucher sein kann, haben steigende Zinsen mehrere Kreditgeber dazu gezwungen, ihre Zahl zu verkleinern oder ihre Türen zu schließen.

Sprout Mortgage, die behauptete, der größte Anbieter von „nicht qualifizierten Hypotheken“ in den USA zu sein, ohne Vorankündigung schließen am 6. Juli, wodurch mehr als 300 Mitarbeiter arbeitslos wurden.

Ein anderer Nicht-QM-Kreditgeber, First Guaranty Mortgage Corp., schnitt ab 76 Prozent seiner Belegschaft (428 Mitarbeiter) am 24. Juni und lässt nicht nur Mitarbeiter, sondern auch Kreditnehmer und Kreditpartner im Stich.

Die drittgrößte Hypothekenbank des Landes, Homepoint, in Ann Arbor, Michigan, ist dabei, zu entlassen mindestens 913 Mitarbeiter im gesamten Unternehmen, um die Kosten um mehr als 100 Millionen US-Dollar pro Jahr zu senken.

Andere große Kreditgeber, die sich in Richtung Personalabbau bewegen, sind LoanDepot, das sich aus dem Großhandelskreditgeschäft zurückzieht und auf dem Weg ist, sich zu entlassen 4.800 Arbeitnehmer im Jahr 2022; und Better, ein umfassender Anbieter von Hypothekenfinanzierungen, Immobilienvermittlungsdiensten sowie Eigentums- und Abschlussdiensten, der eingestellt wurde mehr als 7.000 Menschen.

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