Die Hypothekennachfrage erreicht den niedrigsten Stand seit 1997, da die Zinsen weiter steigen

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Die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen erreichte letzte Woche den niedrigsten Stand seit 1997, als die Hypothekenzinsen weiter in Richtung 7 Prozent stiegen und den höchsten Stand seit 20 Jahren erreichten, so eine wöchentliche Umfrage der Bankers Association unter Kreditgebern.

Der Umfrage zufolge gingen die Anträge auf Kaufkredite letzte Woche saisonbereinigt im Vergleich zur Vorwoche um 4,5 Prozent und im Vergleich zum Vorjahr um 38 Prozent zurück. Die Refinanzierungsnachfrage ging Woche für Woche um 7 Prozent und gegenüber dem Vorjahr um 86 Prozent zurück.

„Die Geschwindigkeit und das Niveau, mit dem die Zinsen in diesem Jahr gestiegen sind, haben die Refinanzierungsaktivitäten stark reduziert und die bestehenden Erschwinglichkeitsherausforderungen auf dem Buyout-Markt verschärft“, sagte der stellvertretende MBA-Chefökonom Joel Khan in einer Erklärung. „Die Aktivitäten im Wohnungsbau, die vom Bau neuer Häuser bis zum Verkauf von Eigenheimen reichen, haben Abwärtstrends, die mit steigenden Raten einhergehen.“

Anträge auf variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) machten 12,8 Prozent aller Anträge aus, der höchste Anteil seit März 2008.

Mit Zinssätzen für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken auf dem höchsten Stand seit 2002 „sind ARM-Darlehen weiterhin eine praktikable Option für Kreditnehmer, die immer noch versuchen, Wege zu finden, ihre monatlichen Zahlungen zu senken“, sagte Kan.

Mit 13,6 Prozent stieg der Anteil der FHA an den Gesamtanträgen leicht von 13,5 Prozent in der Vorwoche, während der Anteil der VA mit 10,7 Prozent an den Gesamtanträgen von 10,9 Prozent in der Vorwoche leicht zurückging.

Unaufhaltsamer Anstieg der Hypothekenzinsen

Die Hypothekennachfrage ist seit vier Monaten rückläufig, da steigende Zinsen Häuser weniger erschwinglich machen. Da es nur wenige Anzeichen dafür gibt, dass sich die Inflation abkühlt, erwarten Anleger am Anleihemarkt, dass die Federal Reserve am 2. November ihre vierte Zinserhöhung um 75 Basispunkte in diesem Jahr durchführen wird.

Letzten Monat, bei einem Treffen, bei dem sie ihr Ziel für den kurzfristigen Leitzins von 3 Prozent auf 3,25 Prozent anhoben, sagten die politischen Entscheidungsträger der Fed angegeben dass sie hoffen, das Ziel bis Ende des Jahres auf 4,4 Prozent und nächstes Jahr auf 4,6 Prozent zu bringen.

das CME FedWatch-Tooldas Futures-Kontrakte überwacht, um die Wahrscheinlichkeit von Zinserhöhungen der Federal Reserve zu berechnen, zeigt, dass Händler am Freitag eine 95-prozentige Chance auf eine Zinserhöhung um 75 Basispunkte im nächsten Monat und eine 61-prozentige Chance auf eine weitere drastische Erhöhung in der gleichen Größenordnung am 14. Dezember eingepreist haben .

Das würde den kurzfristigen Fed Funds Rate auf einen Zielbereich von 3,75 bis 4 Prozent im November und 4,50 bis 4,75 Prozent im Dezember bringen.

Die Optimal Blue Mortgage Market Indizes zeigten, dass die Zinsen für 30-jährige festverzinsliche Darlehen am 13. Oktober 6,982 Prozent erreichten, ein neues Hoch im Jahr 2022. Ein Zinsindex, der von veröffentlicht wurde Tägliche Hypothekennachrichten zeigten am Dienstag Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken von durchschnittlich 7,15 Prozent.

Für die Woche bis zum 14. Oktober meldete der MBA durchschnittliche Zinssätze für die folgenden Arten von Krediten:

• Für 30 Jahre Festzins konforme Hypotheken (Darlehenssalden von 647.200 USD oder weniger) lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 6,94 Prozent, verglichen mit 6,81 Prozent in der Vorwoche. Während die Punkte von 0,97 auf 0,95 (einschließlich der Bereitstellungsgebühr) für Kredite mit einem Beleihungsauslauf (LTV) von 80 Prozent sanken, stieg auch der effektive Zinssatz.
• 30 Jahre Festzins Jumbo-Hypotheken (Darlehensguthaben über 647.200 US-Dollar) lag im Durchschnitt bei 6,31 Prozent, gegenüber 6,25 Prozent in der Vorwoche. Mit einem Anstieg der Punkte von 0,61 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,67 für 80-prozentige LTV-Darlehen stieg auch der effektive Zinssatz.
• Für 30 Jahre Festzins FHA-Hypotheken, lagen die Raten im Durchschnitt bei 6,63 Prozent, gegenüber 6,61 Prozent in der Woche zuvor. Aber mit einem Rückgang der Punkte von 1,71 auf 1,60 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) für 80-prozentige LTV-Darlehen ist der effektive Zinssatz gegenüber der letzten Woche gesunken.
• Preise für 15-jährige Festhypotheken es lag im Durchschnitt bei 6,09 Prozent, gegenüber 6,12 Prozent in der Vorwoche. Mit einem Rückgang der Punkte von 1,30 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 1,18 für 80-prozentige LTV-Darlehen sank auch der effektive Zinssatz.
• Zum 5/1 Arm, lagen die Raten im Durchschnitt bei 5,65 Prozent, gegenüber 5,56 Prozent in der Woche zuvor. Da die Punkte bei 0,90 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) für 80-prozentige LTV-Darlehen blieben, stieg auch der effektive Zinssatz.

Dank höherer Hypothekenzinsen, steigender Eigenheimpreise während der Pandemie und der Möglichkeit einer Rezession im nächsten Jahr, so die Ökonomen von Fannie Mae sagte letzte Woche Sie erwarten, dass die Hausverkäufe in diesem Jahr um 18 Prozent und 2023 um weitere 21 Prozent auf 4,47 Millionen sinken werden.

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