MBA-Prognostiker Joel Kan sieht den Anstieg der Kreditanträge als „möglicherweise ein gutes Zeichen für die Frühjahrssaison für Eigenheimkäufe, die bisher nur langsam anläuft“.
Die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen erholte sich letzte Woche, als die Hypothekenzinsen eine Verschnaufpause von ihrem kometenhaften Anstieg einlegten, was Hoffnungen aufkommen ließ, dass die Wohnungsverkäufe im Frühjahr nicht durch den Doppelschlag der Wohnungspreise und Finanzierungskosten beeinträchtigt werden.
Kaufdarlehensanträge für die Woche bis zum 29. April stiegen gegenüber der Vorwoche um 4 Prozent, wobei die Nachfrage nach konventionellen, FHA- und VA-Darlehen zunahm, sagte die Mortgage Bankers Association bei der Veröffentlichung von Daten aus ihrer neuesten wöchentlichen Umfrage zu Hypothekenanträgen.
Joel Khan
„Dies ist möglicherweise ein gutes Zeichen für die Frühjahrssaison für Eigenheimkäufe, die bisher nur langsam begonnen hat“, sagte MBA-Prognostiker Joel Kan in einer Erklärung am Mittwoch.
Wenn wir jedoch ein Jahr zurückblicken, gingen die Anträge auf Kaufkredite immer noch um 11 % zurück und die Refinanzierungsnachfrage ist um 71 % zurückgegangen, da die Hypothekenzinsen in dieser Zeit um mehr als zwei Prozentpunkte gestiegen sind.
„Der Käufermarkt wird weiterhin durch niedrige Bestandsniveaus und rasche Preissteigerungen von Eigenheimen sowie durch die Auswirkungen höherer Hypothekenzinsen auf die Erschwinglichkeit herausgefordert, die potenzielle Käufer dazu zwingen, höhere monatliche Zahlungen in Betracht zu ziehen“, sagte Kan.
Wenn die Hypothekenzinsen um einen weiteren halben Prozentpunkt oder die Hauspreise um weitere 5 Prozent steigen, wird die Erschwinglichkeit das schlechteste Niveau aller Zeiten erreichen, warnte der Hypothekendaten- und Technologieanbieter Black Knight in einem Bericht. am Montag veröffentlicht.
Steigende Zinsen haben dazu geführt, dass sich ein wachsender Anteil der Kreditnehmer an Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) wendet oder den Kreditgebern Tausende von Dollar in „Punkten“ im Voraus zahlt, um einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz zu erhalten, sagte Black Knight.
ARM-Anträge machten letzte Woche etwa 9 Prozent der Hypothekenanträge aus, „was weit unter der 30-Prozent-Marke liegt, die Mitte der 2000er Jahre erreicht wurde“, sagte Kan.
Da ARM-Käufer jedoch tendenziell größere Kredite beantragen (durchschnittlich 725.600 US-Dollar letzte Woche), machten ARMs 17 Prozent der Kreditanträge nach Dollarvolumen aus, so die Umfrage.
Der MBA hat letzte Woche Durchschnittssätze für die folgenden Kreditarten gemeldet:
- Für 30 Jahre Festzins konforme Hypotheken (Kreditsalden von 647.200 $ oder weniger) lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 5,36 Prozent, im Wesentlichen unverändert gegenüber 5,37 Prozent in der Vorwoche. Mit einem Rückgang der Punkte von 0,67 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,63 für Kredite mit einem Beleihungswert (LTV) von 80 Prozent sank der effektive Zinssatz.
- 30 Jahre Festzins Jumbo-Hypotheken (Darlehensguthaben über 647.200 USD) lag im Durchschnitt bei 4,92 Prozent, gegenüber 4,89 Prozent in der Vorwoche. Obwohl die Punkte von 0,47 auf 0,43 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) für Kredite mit 80 % LTV zurückgingen, stieg auch der effektive Zinssatz.
- Für 30 Jahre Festzins FHA-Hypotheken, Preise durchschnittlich 5,27 Prozent, leicht nach unten von 5,29 Prozent. Mit einem Rückgang der Punkte von 0,88 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,85 für 80-prozentige LTV-Darlehen sank der effektive Zinssatz.
- Preise für 15-jährige Festhypotheken, beliebt bei Hausbesitzern, die bestehende Kredite refinanzieren, lag unverändert bei 4,68 Prozent. Aber mit einem Rückgang der Punkte von 0,80 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,76 für 80-prozentige LTV-Darlehen ging der effektive Zinssatz zurück.
- Für 5/1 Arm, lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 4,25 Prozent, leicht gesunken von 4,28 Prozent in der Woche zuvor. Obwohl die Punkte für 80-prozentige LTV-Darlehen von 0,74 auf 0,78 (einschließlich der Vergabegebühr) gestiegen sind, ist der effektive Zinssatz gegenüber der letzten Woche ebenfalls gesunken.
Alle Augen werden diese Woche auf die Federal Reserve gerichtet sein, da das Federal Open Market Committee am Mittwoch eine zweitägige Sitzung abschließt.
Es wird erwartet, dass die Fed den kurzfristigen Leitzins um mindestens einen halben Prozentpunkt anhebt, um die steigende Inflation zu bekämpfen und mehr Einblick in ihre Pläne zu geben, Staatsschulden und hypothekenbesicherte Wertpapiere in Höhe von fast 9 Billionen US-Dollar zu kürzen Bilanz. Diese Schritte, die von Anleihemarktanlegern allgemein erwartet werden, könnten in den kommenden Wochen den Druck auf die Hypothekenzinsen erhöhen.
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