Hypothekenzinsen steigen auf den höchsten Stand seit 2009

Die Nachfrage nach Hypothekenkäufen ging letzte Woche im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 17 Prozent zurück, da die Hypothekenzinsen laut einer wöchentlichen Umfrage der Bankers Association unter Kreditgebern auf den höchsten Stand seit 2009 stiegen.

Konforme 30-jährige festverzinsliche Hypotheken stiegen im Durchschnitt auf 5,37 Prozent, von 5,20 Prozent in der Woche zuvor, während die Sätze für 15-jährige festverzinsliche Hypotheken im Durchschnitt 4,68 Prozent betrugen, verglichen mit 4,44 Prozent in der Vorwoche.

Daten veröffentlicht am Mittwoch des MBA Wöchentliche App-Umfrage zeigten, dass nach Bereinigung um saisonale Faktoren die Nachfrage nach Kaufhypotheken Woche für Woche um 8 Prozent zurückging.

„Künftige Eigenheimkäufer haben sich in diesem Frühjahr zurückgezogen, da sie weiterhin mit begrenzten Wohnmöglichkeiten konfrontiert sind. Häuser zu verkaufen verbunden mit höheren Kosten durch steigende Hypothekenzinsen und Preise“, sagte MBA-Prognostiker Joel Kan in einer Erklärung. „Der jüngste Rückgang der Kaufanträge ist ein Hinweis auf eine mögliche Schwäche bei den Hausverkäufen in den kommenden Monaten.“

Steigende Hypothekenzinsen wirken sich sogar noch dramatischer auf die Refinanzierung aus, wobei die MBA-Umfrage zeigt, dass die Nachfrage nach Refinanzierung letzte Woche im Vergleich zur Vorwoche um 9 Prozent und im Vergleich zur gleichen Woche vor einem Jahr um 71 Prozent zurückgegangen ist. Refinanzierungsanträge machten 35 Prozent der Anträge aus.

Kan sagte, dass einige Kreditnehmer angesichts der in den letzten drei Monaten um 1,5 Prozentpunkte gestiegenen Hypothekenzinsen mit der Beantragung von Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) zurechtkommen. ARM-Darlehen haben in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz als Festhypotheken, aber dieser Zinssatz kann in einer Einführungsphase, die normalerweise drei bis sieben Jahre dauert, steigen oder fallen.

Die MBA-Umfrage ergab, dass ARMs letzte Woche 9 Prozent der Wohnungsbaudarlehensanträge ausmachten, doppelt so viel wie noch vor drei Monaten. Da Kreditnehmer, die ARMs suchten, dazu neigten, größere Kredite aufzunehmen (durchschnittlich 728.900 $, verglichen mit 359.000 $ für Kreditnehmer, die Festhypotheken aufnahmen), machten ARMs letzte Woche 17 Prozent der Kreditnehmer mit geliehenem Dollarvolumen aus.

Für die Woche bis zum 22. April 2022 meldete der MBA durchschnittliche Zinssätze für die folgenden Darlehensarten:

• Für 30 Jahre Festzins konforme Hypotheken (Darlehenssalden von 647.200 USD oder weniger) lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 5,37 Prozent, verglichen mit 5,20 Prozent in der Vorwoche. Mit einem Anstieg der Punkte von 0,66 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,67 für Kredite mit einem Beleihungswert (LTV) von 80 Prozent stieg auch der effektive Zinssatz.
• 30 Jahre Festzins Jumbo-Hypotheken (Darlehensguthaben über 647.200 USD) lag im Durchschnitt bei 4,89 Prozent, gegenüber 4,76 Prozent in der Vorwoche. Obwohl die Punkte von 0,46 auf 0,47 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) für 80-Prozent-LTV-Darlehen gestiegen sind, hat sich auch der effektive Zinssatz erhöht.
• Für 30 Jahre Festzins FHA-Hypotheken, lagen die Raten im Durchschnitt bei 5,29 Prozent, gegenüber 5,11 Prozent in der Woche zuvor. Obwohl die Punkte von 0,90 auf 0,88 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) für 80-Prozent-LTV-Darlehen sanken, stieg auch der effektive Zinssatz.
• Preise für 15-jährige Festhypotheken es lag im Durchschnitt bei 4,68 Prozent, gegenüber 4,44 Prozent in der Woche zuvor. Mit einem Anstieg der Punkte von 0,77 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,80 für 80-prozentige LTV-Darlehen stieg auch der effektive Zinssatz.
• Für 5/1 Arm, lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 4,28 Prozent, gegenüber 4,09 Prozent in der Woche zuvor. Mit einem Anstieg der Punkte von 0,56 (einschließlich Bearbeitungsgebühr) auf 0,74 für 80-prozentige LTV-Darlehen stieg auch der effektive Zinssatz gegenüber der letzten Woche.

in einem Prognose für den 19.04Ökonomen von Fannie Mae sagten, sie erwarten höhere Hypothekenzinsen und andere Faktoren, die wahrscheinlich dazu führen werden, dass die Hausverkäufe in diesem Jahr um 7,4 Prozent und im Jahr 2023 um 9,7 Prozent zurückgehen werden.

Die Prognostiker von Fannie Mae erwarten nun, dass die Kreditgeber in diesem Jahr Hypotheken in Höhe von 889 Milliarden US-Dollar refinanzieren, was einem Rückgang von 68 Prozent gegenüber den 2,8 Billionen US-Dollar an Hypotheken entsprechen würde, die im Jahr 2020 refinanziert wurden.

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E-Mail an Matt Carter