Kreditgeber bereiten sich darauf vor, Mietern dabei zu helfen, Eigenheimkäufer zu werden

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Dank einiger neuerer Innovationen von Kreditgebern und Richtlinienänderungen der Hypothekengiganten Fannie Mae und Freddie Mac könnten sich mehr Mieter auf dem Weg zum Wohneigentum wiederfinden.

Gildenhypothek am Montag bekannt gegeben das mit FormFree zusammenarbeitet, um das neue Fintech zu nutzen Residual Income Awareness Index (RIKI), um Kreditnehmern ohne Kredit-Scores zu helfen, sich für bessere Zinssätze für FHA-, USDA- und VA-Hypotheken zu qualifizieren, basierend auf ihrer Mietzahlungsgeschichte, ihrem Residualeinkommen und anderen Datenpunkten.

Der Fintech-Kreditgeber Figure Technologies gab am Dienstag bekannt, dass er finanzielle Unterstützung und Blockchain-Technologie für ein Startup, Ready Life, bereitstellen wird, das plant, Kreditnehmern ohne Kredit-Scores Hypotheken anzubieten, aber mit Ready Life, dem Unternehmen, eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung von Mieten aufgebaut hat . Zahlung mit Visa-Debitkarte.

„Wir schreiben die Regeln für Wohneigentum neu“, sagte Ashley Bell, CEO von Ready Life, in a Aussage. „Wir glauben, dass eine Familie, die nachweislich pünktlich Miete gezahlt hat, ihre Hypothek genauso gut bezahlen wird.“

Bell, Anwalt für Unternehmensfinanzierung und ehemaliger politischer Berater der Trump-Administration, kam laut seinem LinkedIn-Profil im April zu Ready Life. Profil. Ready Life, das die Provenance Blockchain von Figure verwenden wird, um eine Reihe von Finanzprodukten zu betreiben, die es in diesem Herbst auf den Markt bringen will, führt derzeit eine Finanzierungsrunde der Serie A unter der Leitung von durch Figursagten die Unternehmen.

Das Consumer Financial Protection Bureau hat Schätzen dass etwa jeder fünfte Erwachsene „kreditunsichtbar“ ist oder nicht genügend Kreditgeschichte in den Akten hat, um eine Kreditbewertung zu erstellen. das Büro Untersuchung zeigt, dass Kreditnehmer, die schwarz oder spanisch sind oder in einkommensschwachen Gegenden leben, eher Schwierigkeiten haben, eine Hypothek oder andere Kredite zu bekommen, weil sie wenig oder gar keine Kredithistorie haben.

Aber es ist sehr wahrscheinlich, dass die Geschichte der Mietzahlungen die Entwicklung des Hypothekendarlehens entsprechend vorhersagt eine Analyse des Urban Institute aus dem Jahr 2018 finanziert von der National Fair Housing Alliance.

Letzten Sommer gab Fannie Mae bekannt Änderungen an seinem automatisierten Underwriting-System Desktop Underwriter, das Mietern helfen kann, ihre Chancen auf eine Genehmigung für Hypotheken zu verbessern, indem es Kreditgebern ermöglicht, auf Daten aus ihrem elektronischen Kontoauszug zuzugreifen, um die Mietzahlungshistorie zu berücksichtigen.

Freddie Mac folgte kürzlich diesem Beispiel und veröffentlichte ähnliche Funktionen für sein automatisiertes Underwriting-System Loan Product Advisor, das am 10. Juli live ging.

„Millionen amerikanischer Erwachsener haben keine Kreditwürdigkeit oder haben nur eine begrenzte Kredithistorie“, sagte Michael DeVito, CEO von Freddie Mac, in einer Erklärung. Aussage. „Indem wir die verantwortungsbewusste Mietzahlungshistorie eines Kreditnehmers in unser automatisiertes Underwriting-System einbeziehen, können wir dazu beitragen, qualifizierteren Mietern ein Zuhause zu ermöglichen, insbesondere in unterversorgten Gemeinden.“

Der Kreditgeber-Technologieanbieter FormFree sollte bei der Markteinführung neue Loan Product Advisor-Funktionen unterstützen und Kreditgebern dabei helfen, die AccountChek-Verifizierung von Vermögenswerten (VOA-Berichte) des Unternehmens zu verwenden, um die Anzahl der Kreditgenehmigungen zu erhöhen, indem pünktliche Mietzahlungen berücksichtigt werden, einschließlich derjenigen, die mit mobilen Geräten getätigt wurden . Apps wie Venmo, Zelle und Paypal, die Unternehmen sagte.

Guild Mortgage sagt, es ist neu Vollständige Gebührenordnung Es arbeitet mit RIKI zusammen, das es Kreditnehmern ermöglicht, sich für eine Analyse ihrer Banktransaktionen und Kontostandsdaten anzumelden, die FormFree direkt von Finanzinstituten abruft.

Kreditnehmer, die einen nicht traditionellen Kredit mit einer Vorgeschichte von Miet-, Versorgungs- oder Autoversicherungszahlungen aufbauen, können sich für den Kauf von Hauptwohnsitzen mit FHA-, VA- oder USDA-Darlehen mit 0 bis 3,5 Prozent Anzahlung qualifizieren.

Kreditnehmer ohne Kreditwürdigkeit zahlen in der Regel höhere Zinssätze – einen vollen Prozentpunkt oder mehr im Vergleich zu Kreditnehmern mit guter Kreditwürdigkeit, sagte Guild. Wenn Kreditgeber in der Vergangenheit beständige Mietzahlungen oder eine gute Historie von Residualeinkommen sehen, können sich Kreditnehmer ohne Bonitätsbewertung für niedrigere Zinssätze oder niedrigere Gebühren qualifizieren, als sie es ohne die Überprüfung tun würden.

„Um mehr Kreditnehmern mit nicht-traditionellen Krediten verantwortungsbewusst Kredite zu gewähren, brauchen Kreditgeber eine neue Methode zur Messung ihrer Zahlungsfähigkeit, die sie in Verbindung mit anderen Informationen über die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwenden können“, sagte Brent Chandler, CEO von FormFree .

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E-Mail an Matt Carter