Der größte Hypothekengeber des Landes, Rocket Companies Inc., sagt, dass steigende Zinssätze die Gewinne des ersten Quartals stark beeinträchtigten, da sein profitables Refinanzierungsgeschäft weitgehend versiegte und weitere Rückgänge in diesem Quartal erwartet werden.
Obwohl der in Detroit ansässige Kreditgeber im ersten Quartal einen Gewinn von 1,037 Milliarden US-Dollar erzielen konnte, ist das ein Rückgang von 63 Prozent gegenüber dem Vorjahr, als boomende Refinanzierungen Rocket zu einem Nettogewinn von 2,78 Milliarden US-Dollar verhalfen. Der Umsatz im ersten Quartal ging im gleichen Zeitraum um 41 Prozent auf 2,67 Milliarden US-Dollar zurück, teilte das Unternehmen mit.
In Berichterstattung In den Ergebnissen des ersten Quartals am Dienstag skizzierte Rocket Schritte, die es unternimmt, um den Gegenwind der Hypothekenbranche zu überstehen, darunter die Entlassung von Tausenden von Mitarbeitern durch freiwillige Übernahmen und die Erweiterung seines Portfolios von Hypothekendienstleistungen.
Da steigende Hypothekenzinsen das hochprofitable Refinanzierungsgeschäft des Unternehmens in Mitleidenschaft ziehen, schloss Rocket im ersten Quartal Kredite in Höhe von 54 Milliarden US-Dollar ab, ein Rückgang von 49 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
Das Kaufdarlehensvolumen stieg gegenüber dem Vorjahr um 43 Prozent, was dazu beitrug, das Endergebnis zu stützen. Aber Kaufkredite sind nicht so profitabel wie Refis, und die Gewinnspannen beim Verkauf fielen im ersten Quartal auf 3,01 Prozent, verglichen mit 3,74 Prozent im Vorjahr.
Rocket erwartet, dass die Kreditproduktion im zweiten Quartal weiter auf zwischen 35 und 40 Milliarden US-Dollar an abgeschlossenem Kreditvolumen sinken wird, mit einem Aufschlag auf die Verkaufsmargen von 2,60 Prozent bis 2,90 Prozent.
Jay Farner, CEO von Rocket, sagte, dass das Unternehmen, während es den Abschwung im Hypothekengeschäft überwindet, beabsichtige, „unsere Marge und Rentabilität zu schützen und gleichzeitig weiterhin in strategische Bereiche wie Technologie, Partnerschaften und Performance-Marketing zu investieren, um den Anteil zu erhöhen.“ und unser Geschäft auszubauen langfristig.“
Im vergangenen Monat unterbreitete Rocket rund 2.000 Mitarbeitern der Tochtergesellschaften Rocket Mortgage und Amrock Übernahmeangebote, die eine mehrmonatige Vergütung, sechs Monate medizinische Versorgung, aufgelaufene Urlaubsgelder und vorzeitige Aktienanreize beinhalteten.
In einem Gespräch mit Investmentanalysten sagte Julie Booth, Finanzvorstand von Rocket, dass das „freiwillige Karrierewechselprogramm“ dem Unternehmen voraussichtlich rund 180 Millionen US-Dollar pro Jahr einsparen werde. Sie sagte, dass Rocket für das zweite Quartal Ausgaben in Höhe von insgesamt etwa 1,4 Milliarden US-Dollar erwartet, eine Reduzierung um 200 Millionen US-Dollar gegenüber dem ersten Quartal, einschließlich 100 Millionen US-Dollar an reduzierten Produktionskosten.
Zusätzlich zu den Einkäufen sagte Farner, Rocket habe Verträge mit großen Anbietern neu verhandelt und „unsere Marketingausgaben verlagert. Wir überprüfen weiterhin alle Aspekte unserer Kostenstruktur und verpflichten uns, ein effizientes und effektives Geschäft zu führen.“
Um die Ergebnisse des Unternehmens weiter zu stärken, hat Rocket sein Hypothekendienstleistungsportfolio im Jahresvergleich um 17 % auf 546 Milliarden US-Dollar erhöht. Das Unternehmen verdient jetzt 1,4 Milliarden US-Dollar an jährlichen Servicegebühren für das Einziehen von Zahlungen von 2,6 Millionen Kreditnehmern. Steigende Zinsen machen es unwahrscheinlicher, dass sich Kreditnehmer refinanzieren, was den Wert dieses Portfolios erhöht, sagte Booth.
ein Auge in die Zukunft
Da Hypothekengewinne haben verweigertDie Führungskräfte von Rocket haben den Wert der anderen Geschäftszweige des Unternehmens und das Potenzial betont, Marktanteile von Wettbewerbern zu übernehmen. Seit der Ankündigung der Übernahme der persönlichen Finanz-App Truebill im Wert von 1,27 Milliarden US-Dollar im Dezember war Rocket sich positionieren als Finanztechnologieplattform mit einer Reihe von Marken für persönliche Finanzen und Verbrauchertechnologie, darunter Rocket Mortgage, Rocket Homes, Rocket Loans, Rocket Auto und Amrock.
Farner sagte, die Mitarbeiter von Rocket, die in den Bereichen Strategie, Technologie und Marketing tätig sind, „arbeiten an Dingen, die unsere Technologieplattform erweitern werden, um den Verbrauchern weit über Hypotheken hinaus zu dienen“, in die das Unternehmen weiterhin investieren wird.
„Je mehr Kunden wir ansprechen und zu höheren Zinsen in unser Ökosystem bringen, desto mehr Menschen können wir helfen, wenn die Zinsen sinken. Und das brauche ich Ihnen nicht zu erklären, gehen Sie einfach zurück und schauen Sie sich 20 und 21 an, um zu sehen, wozu unser Unternehmen in der Lage ist, wenn wir eine Senkung der Zinssätze sehen. Vergrößern Sie jetzt, dass wir, indem wir weiterhin andere Dienstleistungen anbieten (Truebill, Rocket Homes, Rocket Auto), mit Kunden in Kontakt treten und uns darauf einstellen, Beziehungen zu diesen Kunden und Daten über diese Kunden zu haben, damit wir ihnen helfen können. in der Zukunft.“
Rocket berichtete, dass die Mitgliederbasis von Truebill zum 31. März auf 3,4 Millionen angewachsen ist, ein Anstieg von 142 Prozent im vergangenen Jahr, wobei sich die Zahl der Premium-Mitglieder auf 1,7 Millionen mehr als verdoppelt hat.
Makler, die dem Immobilienmaklernetzwerk von Rocket, Rocket Homes, angeschlossen oder mit ihm verbunden sind, nahmen in den ersten drei Monaten des Jahres 2022 an einer Rekordzahl von 8.200 Immobilientransaktionen im Wert von 2 Milliarden US-Dollar teil, so das Unternehmen, und haben sich damit gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelt. . Auch die monatlich aktiven Nutzer haben sich auf 2,8 Millionen mehr als verdoppelt.
Darüber hinaus haben sich über 85.000 Immobilienmakler für Rocket Pro Insight (RPI) angemeldet, eine digitale Plattform, die Rocket geschaffen hat, um Immobilienmaklern bei der Teilnahme am Hypothekenprozess von der Beantragung bis zum Abschluss zu helfen.
„Obwohl wir mit schwierigen Zeiten rechnen, gibt es Lichtblicke in der Branche“, sagte Farner. „Die Immobilienwerte haben neue Höchststände erreicht und 26 Billionen US-Dollar an verfügbarem Eigenkapital geschaffen. Die Nachfrage nach Eigenheimkäufen ist nach wie vor stark, insbesondere bei Erstkäufern und Millennials, der derzeit größten Generation nach Bevölkerung.“
Farner sagte, dass 75 Prozent der Rocket-Kunden, die die Online-Plattform oder App des Unternehmens nutzen, Erstkäufer von Eigenheimen oder Millennials seien und dass das Unternehmen „bis zum ersten Mal im Jahr 2021 der landesweit größte Marktführer bei Eigenheimkäufern“ sei.
Abgesehen von Kaufkrediten „stellt diese Kundengruppe eine enorme Chance für die Zukunft dar, wenn der Markt wieder reif für Zins- und Laufzeitrefinanzierungen ist“, sagte Farner.
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