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Während steigende Hypothekenzinsen einige Kreditgeber zu einer Verkleinerung zwingen, sagt der landesweit größte Großhandels-Hypothekengeber, dass er seinen Marktanteil vergrößert, indem er Kreditnehmern wettbewerbsfähigere Preise bietet und dabei hilft, Kreditvermittler, die für Banken und andere Einzelhändler arbeiten, davon zu überzeugen, auf unabhängige Hypothekenvermittlung umzusteigen Häuser. .
United Wholesale Mortgage (UWM) mit Sitz in Pontiac, Michigan Angekündigt seine „Game On“-Preisinitiative im Juni, um den Marktanteil zu erhöhen und das Geschäftsmodell der Hypothekenvermittlung zu fördern. Die Preisinitiative senkte die Zinssätze von UWM um 50 bis 100 Basispunkte (0,5 bis 1 Prozentpunkt) für alle Arten von Krediten, sagte das Unternehmen.
Ishbia Mat
Privatanleger von Hypothekendarlehen „haben immer gewusst, dass es für sie schwierig ist, mit Maklern und mit dem Service und der technologischen Unterstützung, die Makler heute haben, in Bezug auf Preise und Zinsen zu konkurrieren“, sagte Mat Ishbia, CEO von UWM, in einer Erklärung am 9. August mit Investitionen Analytiker.
Game On ist eine „aggressive Preisstrategie“, von der UWM hofft, dass sie „der letzte Schub sein wird, von dem wir glauben, dass Kreditsachbearbeiter für Privatkunden ein Maklerbüro für Kreditsachbearbeiter werden oder ihr eigenes Maklerbüro gründen müssen“, sagte er.
ähm auch Angekündigt ein neuer Service für Hypothekenmakler im Juni, SchubDas dient ihnen als Marktplatz, um Leads zu kaufen, mit früheren Kunden in Kontakt zu bleiben, sich mit Immobilienmaklern zu verbinden und sich für Live-Anrufübertragungen anzumelden.
Ishbia sagte, dass UWM bereits die Ergebnisse dieser Initiativen ernte, was auf einen starken Anstieg des Verkehrs hindeutet BeAMortgageBroker.comeine Website, die von UWM erstellt wurde, um Kreditsachbearbeiter für Privatkunden oder alle, die in das Hypothekengeschäft einsteigen möchten, zu ermutigen, eine Karriere als oder bei einem unabhängigen Hypothekenmakler zu beginnen.
In den ersten sieben Monaten dieses Jahres zog BeAMortgageBroker.com 515.000 Besucher an, gegenüber 226.000 im gesamten Jahr 2021, sagte Ishbia.
„Allein im Juni und Juli, seit Game On, haben mehr als 329.000 Menschen diese Website besucht“, sagte Ishbia. „In den zwei Monaten seit Game On haben also mehr Menschen diese Website besucht als im gesamten Jahr 2021.“
Ende 2021 gab es in den USA etwa 391.00 staatlich registrierte Hypothekendarlehensanbahner Nationales System für mehrstaatliche Lizenzen. In seinem neusten Jahresbericht Für Investoren sagte UWM, es habe Beziehungen zu mehr als 11.000 unabhängigen Hypothekenmaklerfirmen mit 45.000 Hypothekendarlehensanbahnern. Von diesen Originatoren haben im Jahr 2021 rund 35.000 einen Kredit bei UWM eingereicht, so das Unternehmen.
Letztes Jahr, sagte Ishbia, zeigten Lizenzdaten, dass 6.353 Hypothekendarlehensanbahner von Einzelhandelsgeschäften zu Hypothekenmaklern gewechselt sind. In den ersten sieben Monaten des Jahres 2022 zogen 5.782 Kreditanbahner für Privatkunden in Maklerhäuser, darunter mehr als 1.000 allein im Juli.
Da diese Kreditanbahner potenzielle neue Geschäftsquellen für UWM darstellen, schätzt Ishbia, dass Hypothekenmakler ihren derzeitigen Marktanteil von 20 Prozent in den kommenden Jahren verdoppeln könnten.
„Wir glauben, dass der Maklerkanal in den nächsten fünf Jahren um 33 Prozent wachsen wird“, sagte Ishbia. „Mit strategischen Initiativen wie Game On glauben wir jedoch, dass diese Zahl 40 Prozent oder mehr erreichen könnte. Das bedeutet, dass UWM um vier von zehn Krediten konkurrieren würde, anstatt nur um zwei von zehn Krediten, um die wir derzeit konkurrieren.“
Ishbia sagte, dass ein Faktor, der zugunsten unabhängiger Hypothekenmakler ausschlaggebend ist, darin besteht, dass die Zinsvolatilität die Käufer eher dazu bringt, sich nach dem besten Angebot umzusehen. Da Hypothekenmakler mit mehreren Kreditgebern zusammenarbeiten, können sie Kreditnehmern oft helfen, niedrigere Zinsen zu finden. .
„Der durchschnittliche Kreditnehmer spart über die Laufzeit des Darlehens 9.400 US-Dollar, wenn er den Maklerkanal im Vergleich zum Einzelhandelskanal nutzt“, sagte Ishbia unter Berufung auf Daten aus dem Home Mortgage Disclosure Act. „Es ist sogar noch besser für Kreditnehmer aus Minderheiten, die etwa 10.400 US-Dollar sparen, indem sie einen Makler verwenden.“
Aber für Hypothekenmakler, die Eigenheimkäufern ein UWM-Darlehen anbieten wollen, gibt es einen Haken. Umstritten UWM funktioniert nicht mit unabhängigen Brokern die auch Kreditanträge bei den Konkurrenten Rocket Mortgage oder Fairway Independent Mortgage einreichen.
Personalabbau wegen Desertion
Wenn Kreditsachbearbeiter, die früher bei privaten Kreditgebern beschäftigt waren, zu unabhängigen Hypothekenmaklern werden, werden sie zu einer weiteren potenziellen Quelle für UWM-Geschäfte. Aber da UWM diese Kreditsachbearbeiter nicht selbst beschäftigt (sie arbeiten für die Kunden des Kreditgebers, die Hypothekenmakler auf Provisionsbasis sind), können Sie Ihr Geschäft ausbauen, ohne Ihre Gehaltsliste zu erhöhen.
Tatsächlich hat UWM aufgrund von Fluktuation stillschweigend Personal verkleinert, wobei etwa 500 Mitarbeiter kündigten, nachdem Ishbia den Arbeitern im vergangenen Juli mitgeteilt hatte, dass Mitarbeiter, die während der Pandemie aus der Ferne arbeiteten, ins Büro zurückkehren müssten Wallstreet Journal gemeldet Samstag.
Während des pandemiebedingten Hypothekenrefinanzierungsbooms stellte UWM 2.600 Mitarbeiter ein und erhöhte die Mitarbeiterzahl des Unternehmens von 4.900 Ende 2019 auf etwa 7.500 Mitarbeiter Ende 2020, so der Jahresbericht 2021 des Unternehmens.
bei der Berichterstattung Ergebnis des zweiten Quartals, sagte UWM, dass die Gesamtausgaben mit 348 Millionen US-Dollar im Wesentlichen unverändert gegenüber dem Vorjahr blieben. Aber Löhne, Provisionen und Sozialleistungen gingen im Vergleich zum Vorjahr um fast 20 Prozent zurück, sagte das Unternehmen, aufgrund niedrigerer Prämien und Provisionen, die auf „einen Rückgang der Kreditvergabe und einen Rückgang der durchschnittlichen Mitarbeiterzahl“ zurückzuführen sind, der auf normalen Verschleiß zurückzuführen ist.
Ishbia sagte, dass die Ausgaben von UWM im dritten Quartal weiter sinken werden, da die Investitionen des Unternehmens in Technologie Effizienzsteigerungen schaffen.
„Es konzentriert sich nicht darauf, Menschen gehen zu lassen, sondern darauf, wie wir Menschen effizienter machen, das Volumen verwalten und sicherstellen, dass der Service und die Qualität des Darlehens auf höchstem Niveau sind“, sagte Ishbia.
Letzten Herbst, UWM schlaflos eine neue automatisierte Dokumentenerkennungs- und -verarbeitungsplattform, BOLT, die es Hypothekenmaklern nach Angaben des Unternehmens ermöglichen würde, erste Genehmigungen für qualifizierte Kreditnehmer in 15 Minuten zu erhalten.
UWM-Hypothekenvergabe nach Zweck
UWM-Hypothekenvergabe nach Zweck. Quelle: Inman-Analyse der Zulassungsanträge von Unternehmen.
Obwohl UWM im zweiten Quartal einen Rückgang der Kreditvergabe um 49 % auf 29,9 Milliarden US-Dollar verzeichnete, stellte Chief Accounting Officer Andrew Hubacker einen Anstieg der Kaufkreditvergabe um 17 % im Vergleich zum ersten Trimester fest. Mit 22,4 Milliarden US-Dollar machten Kaufkredite 75 Prozent des gesamten Kreditvolumens aus, gegenüber 20 Prozent im zweiten Quartal 2020, als sich die Pandemie in einem frühen Stadium befand.
Mit einer Gesamtgewinnmarge von 99 Basispunkten gegenüber 81 Basispunkten im Vorjahr steigerte UWM den Nettogewinn im gleichen Zeitraum um 55 Prozent auf 215,4 Millionen US-Dollar.
UWM erwartet, dass die Kreditproduktion im dritten Quartal zwischen 23 und 28 Milliarden US-Dollar für das dritte Quartal betragen wird. Die Gesamtgewinnmarge wird voraussichtlich auf 30 bis 60 Basispunkte fallen, da UWM seine aggressive Strategie zur Steigerung seines Marktanteils fortsetzt, sagte Ishbia.
„Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, ein Unternehmen aufzubauen“, sagte Ishbia über die Entscheidung, mehr, aber weniger rentable Kredite zu vergeben.
Anstatt 500 bis 700 Millionen US-Dollar auszugeben, um den Marktanteil durch die Übernahme eines Konkurrenzunternehmens zu erhöhen, „gebe ich ein paar hundert Millionen Dollar für den Verkaufserlös aus“, sagte Ishbia.
„Wir prüfen definitiv Akquisitionen, und ich sage nicht, dass wir dies nicht tun würden, wenn sich die richtige Gelegenheit bieten würde“, sagte Ishbia. „Auf diese Weise können wir es jedoch früher tun, viel mehr Ergebnissicherheit haben und die Ergebnisse mit den Daten und Informationen selbst organisch steuern. Und ehrlich gesagt ist es viel billiger, oder?
Homepoint, der drittgrößte Hypothekenbank im Großhandel des Landes, ist in Ann Arbor, Michigan, ansässig letzte Woche angekündigt das plant, mehr als 200 Mitarbeiter im gesamten Unternehmen zu entlassen, um die Kosten um mehr als 100 Millionen US-Dollar pro Jahr zu senken.
Andere große Kreditgeber bewegen, um die Größe zu verringern Darunter auch LoanDepot, das aus dem Kreditgroßhandelsgeschäft aussteigt und kurz vor der Entlassung steht 4.800 Arbeitnehmer im Jahr 2022and Better und ein End-to-End-Anbieter von Hypothekenfinanzierungen, Immobilienvermittlungsdiensten sowie Titel- und Abschlussdiensten, der loslässt mehr als 7.000 Personen.
Rocket Companies, die Muttergesellschaft des landesweit größten Anbieters von Hypothekendarlehen, Rocket Mortgage, hergestellt Kaufangebote im April ungefähr 2.000 Arbeiter mit dem Ziel, Einsparungen in Höhe von 180 Millionen US-Dollar zu erzielen.
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