Wählen Sie Ihren besten Geschäftskredit

Sie sind Kleinunternehmer und suchen einen Kredit? Sie haben viele Möglichkeiten. Heutzutage ist der Markt voll von Kreditprodukten, die auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zugeschnitten sind, also egal, ob Sie eine neue Immobilie kaufen und renovieren möchten oder einfach nur etwas Geld brauchen, um Ihr Geschäft in Gang zu bringen Ihre Rechnungen zu bezahlen oder Ihre Hauptsaison beginnt, Sie können einen Kredit finden, der für Sie funktioniert.

Es gibt drei Hauptarten von Geschäftskrediten: Verwaltung kleiner Unternehmen (SBA) Darlehen, traditionelle Bankdarlehen und alternative Darlehen. SBA-Darlehen werden nicht von der SBA vergeben, sondern von der SBA garantiert, um Kreditgebern die Finanzierung kleiner Unternehmen zu erleichtern. Zu den alternativen Kreditprodukten gehören Barvorschüsse für Händler, Factoring-Darlehen, Geschäftskreditkarten und Geschäftskreditlinien.

Traditionelle Bankdarlehen sind am schwierigsten zu bekommen, aber wie SBA-Darlehen bieten sie niedrigere Zinssätze und günstigere Rückzahlungsbedingungen. Erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten, damit Sie den besten Kredit für Ihr Unternehmen auswählen können.

Traditionelle Bankkredite

Ein klassischer Geschäftskredit von einer Bank ist wahrscheinlich das erste, was Ihnen in den Sinn kommt, wenn Sie an einen Geschäftskredit denken. Herkömmliche Bankdarlehen bieten die niedrigsten Zinsen und meist die besten Rückzahlungskonditionen – Sie können einen herkömmlichen Bankkredit oft über einen Zeitraum von Jahren statt über Monate zurückzahlen, wie Sie es bei vielen alternativen Darlehensoptionen tun würden. Allerdings sind die Rückzahlungsfristen bei herkömmlichen Krediten oft kürzer als bei SBA-gedeckten Krediten. Sie sollten auch bereit sein, eine zu machen Ballon Zahlung am Ende der Kreditlaufzeit.

Traditionelle Bankkredite sind für kleine Unternehmen am schwierigsten zu bekommen. Sie müssen der Bank nachweisen, dass Ihr Unternehmen etabliert ist und Gewinne erwirtschaftet. Sie müssen die Bank auch davon überzeugen, dass das Darlehensgeld dazu beiträgt, das Geschäft noch rentabler zu machen, damit Sie das Geld zurückzahlen können. nur über 23 Prozent der herkömmlichen Kreditanträge für kleine Unternehmen werden letztendlich genehmigt.

SBA-Darlehen

SBA-Darlehen werden von der Small Business Administration unterstützt, werden jedoch von regulären Kreditgebern und gemeinnützigen Organisationen vergeben, die darauf abzielen, kleinen Unternehmen zu helfen. Die SBA-Unterstützung bietet Kreditgebern eine zusätzliche Ebene finanzieller Sicherheit, damit sie es sich leisten können, mehr von diesen Krediten zu vergeben. Die SBA unterstützt einige verschiedene Arten von Geschäftskrediten, darunter Mikrokredite, 7(a)-Darlehen, CDC/504-Darlehen und Katastrophendarlehen.

SBA Mikrokredite sind Kleinkredite von nicht mehr als 50.000 US-Dollar, die neuen und etablierten kleinen Unternehmen zur Verfügung stehen. Sie können einen Mikrokredit verwenden, um Inventar zu kaufen; Maschinen, Werkzeuge und Ausrüstung; Accessoires und Möbel; oder Vorräte. Sie können das Geld sogar als Betriebskapital verwenden, um Ihre täglichen Betriebskosten zu decken, während Sie auf die Lösung von Cashflow-Problemen warten.

7(a) Darlehen sie sind das Hauptdarlehensprogramm der SBVg und damit die am häufigsten gewährten Darlehen. Sie können den Erlös eines 7(a)-Darlehens verwenden, um Immobilien zu kaufen oder neue Strukturen zu bauen; Ausrüstung, Zubehör, Möbel, Werkzeuge und Maschinen kaufen; Schulden refinanzieren; ein neues Unternehmen gründen; ein Gebäude umbauen; oder sogar als Betriebskapital. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 10 bis 25 Jahren, je nachdem, wofür Sie das Geld geliehen haben, und ein maximales Darlehenslimit von 5 Millionen US-Dollar.

CDC/504 Darlehen Es handelt sich um Immobilienkredite, mit denen Sie Gebäude, Grundstücke oder Maschinen kaufen können. Sie können auch eine verwenden, um Schulden zu refinanzieren, die Sie in der Vergangenheit beim Aufbau Ihres Unternehmens eingegangen sind. In der Regel müssen Sie eine Anzahlung von 10 Prozent leisten, um eines dieser Darlehen zu erhalten. Die SBA wird 40 Prozent aufbringen, während Ihr Kreditgeber die anderen 50 Prozent aufbringt. Diese Darlehen haben in der Regel Laufzeiten von 10 bis 20 Jahren und ein maximales Darlehenslimit von 5,5 Millionen US-Dollar.

Katastrophendarlehen Sie stehen Kleinunternehmern zur Verfügung, die bei einer Katastrophe Schäden an Geschäftsvermögen und Inventar erlitten haben. Sie können bis zu 2 Millionen US-Dollar leihen, um Maschinen, Ausrüstung, Inventar und Einrichtungen zu ersetzen oder zu reparieren.

Da sie die Genehmigung einer Regierungsbehörde benötigen, kann es Monate dauern, bis ein SBA-Darlehensantrag genehmigt wird. Wenn Sie es sich leisten können, zu warten, ist das in Ordnung. Wenn nicht, sollten Sie einen alternativen Kreditgeber in Betracht ziehen, insbesondere wenn Sie sich nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren können.

Alternative Kreditmöglichkeiten

Alternative Kreditgeber können Unternehmensfinanzierungen innerhalb weniger Stunden oder Tage bereitstellen. Die Bewerbung erfolgt in der Regel online. Sein Alternative Geschäftskredite. Barvorschüsse von Händlern einbeziehen, die es Ihnen ermöglichen, Kredite für Ihre zukünftigen Kreditkartenverkäufe aufzunehmen; Rechnungs-Factoring, mit dem Sie Ihre ausstehenden Rechnungen beleihen können; und eine Geschäftskreditlinie, die es Ihnen ermöglicht, nur das zu leihen, was Sie benötigen, und nur Zinsen auf den geliehenen Betrag zu zahlen. Geschäftskreditkarten können auch Betriebskapital bereitstellen, um Ihnen bei der Verwaltung Ihres Cashflows zu helfen.

Alternative Kreditgeber vergeben oft Kredite an Geschäftsinhaber mit geringerer Kreditwürdigkeit, sodass Sie die benötigte Finanzierung auch mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit erhalten können. Die Zinssätze für diese Kreditprodukte sind tendenziell höher: Zinssätze von 25 Prozent oder mehr sind für Produkte wie Händlerbarkredite keine Seltenheit. Die Auszahlungszeiten sind in der Regel auch kurz – Sie finden sich möglicherweise in einem 90-tägigen Auszahlungsplan wieder, anstatt in einem, der sich über Jahre erstreckt. In der Regel können Sie Ihren Barvorschuss oder ein anderes alternatives Darlehensprodukt jedoch mit dem Geld zurückzahlen, das Sie während der Rückzahlungsperiode verdienen.

Einige alternative Produkte, wie z. B. Rechnungs-Factoring, müssen möglicherweise überhaupt nicht erstattet werden; Das liegt daran, dass Sie Ihre Rechnungen zu einem Bruchteil ihres Wertes an den Kreditgeber verkaufen und der Kreditgeber sein Geld zurückerhält, indem er die Rechnungen einsammelt.

Der beste Kredit für Ihr Unternehmen hängt davon ab, wofür Sie ihn verwenden, wann Sie ihn benötigen und wofür Sie sich möglicherweise qualifizieren. Finden Sie das beste Darlehen für Sie und beobachten Sie, wie Ihr Unternehmen floriert.