Steigende Hauspreise und Kreditkosten trugen dazu bei, dass die Abschlusskosten der Hauskäufer im Jahr 2021 um 13,4 % auf durchschnittlich 6.905 US-Dollar anstiegen, so die Analyse am Donnerstag veröffentlicht von ClosingCorp von CoreLogic.
Diese Zahl beinhaltet Gebühren für die Grunderwerbssteuer, die oft die größte Einzelkomponente der Abschlusskosten sind und auf dem Verkaufspreis eines Eigenheims basieren.
Aber selbst wenn die Grunderwerbssteuern nicht berücksichtigt werden, beliefen sich die Abschlusskosten für Eigenheimkäufer, die Einfamilienhäuser kauften, im Jahr 2021 auf durchschnittlich 3.860 US-Dollar, was einem Anstieg von 11,2 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese Abschlusskosten umfassen die Eigentumsrichtlinie des Kreditgebers, die Eigentumsrichtlinie des Eigentümers, Bewertung, Vergleich, Aufnahmegebühren, Vermessung und Grunderwerbssteuer.
Der Anstieg der Abschlusskosten, selbst wenn die Übertragungssteuern nicht berücksichtigt werden, könnte teilweise widerspiegeln, dass Erwerbsdarlehen, die arbeitsintensiver und für Kreditgeber weniger rentabel sind, einen größeren Anteil an der Vergabe von Hypotheken im Jahr 2021 ausmachten.
Von der Mortgage Bankers Association befragte Kreditgeber machten a durchschnittlicher Gewinn von 2.339 $ für jedes Darlehen aus dem Jahr 2021, verglichen mit einem Rekord von 4.202 USD pro Darlehen im Jahr 2020.
Die Ausgaben für die Kreditproduktion, zu denen Gebühren, Vergütung, Belegung und Ausrüstung gehören, erreichten im vierten Quartal 2021 ein Allzeithoch von 9.470 USD pro Kredit, sagte der MBA in a separater Bericht. Für einen Zeitraum, der bis ins dritte Quartal 2008 zurückreicht, beliefen sich die Kosten für die Krediterstellung auf durchschnittlich 6.758 $ pro Kredit.
Infolgedessen sind Kreditgeber möglicherweise weniger geneigt, um das Geschäft von Eigenheimkäufern zu konkurrieren, indem sie ihre Abschlusskosten subventionieren.
„Während sich die Hypothekenbranche aus zwei Jahren rekordniedriger Zinssätze und einer weißglühenden Verbrauchernachfrage erholt, stellen sich die Kreditgeber nun auf den wachsenden Gegenwind durch höhere Kreditvergabekosten und niedrigere Vergabevolumina ein“, sagte Bob Jennings, Executive von CoreLogic, in a Erklärung. . „Die Mortgage Bankers Association berichtete kürzlich, dass die Kreditgeber-Originierungskosten im Jahresvergleich um 13,2 Prozent gestiegen sind, was mit dem 13,4-prozentigen Anstieg der Abschlusskosten für Hypotheken übereinstimmt. Während sich der Markt im Jahr 2022 anpasst, wird es interessant sein zu sehen, wie Kreditgeber und Kreditnehmer reagieren und wie sich diese Schlüsselkennzahlen entwickeln.“
Obwohl Hypothekengeber möglicherweise höhere Kosten an die Verbraucher weitergeben, gibt es erhebliche Unterschiede bei den Abschlusskosten auf staatlicher, regionaler und lokaler Marktebene.
Bundesweit beliefen sich die Abschlusskosten für den Hypothekenkauf (einschließlich Grunderwerbssteuern) auf 1,81 Prozent des mittleren Immobilienverkaufspreises, verglichen mit 1,85 Prozent im Jahr 2020.
Bundesweit reichten die Abschlusskosten von 5,4 Prozent des Verkaufspreises in Delaware bis zu 0,7 Prozent in Tennessee.
Landkreisweit zahlten Hauskäufer in New York Abschlusskosten in Höhe von 5,3 Prozent des mittleren Hausverkaufspreises von 1,1 Millionen US-Dollar, was am Abschlusstisch zu einer saftigen Rechnung von 58.619 US-Dollar führte.
Im nahe gelegenen Queens, New York, betrugen die Abschlusskosten durchschnittlich 4,4 Prozent, was bedeutet, dass ein Hauskäufer, der den mittleren Verkaufspreis von 581.653 US-Dollar zahlt, gezwungen sein könnte, 25.848 US-Dollar an Abschlusskosten zu tragen.
Die 10 Staaten mit den höchsten durchschnittlichen Abschlusskosten, einschließlich Übertragungssteuern, waren:
- Del ($17.859)
- New York (16.849 $)
- Maryland ($14.721)
- Washington (13.927 $)
- Pennsylvanien ($10.634)
- Connecticut ($8.821)
- fl. ($8.554)
- New Hampshire ($8.183)
- Massachusetts ($7.964)
- Kalifornien ($7.953)
Hauskäufer in Washington, DC, zahlten im Durchschnitt höhere Abschlusskosten als Einwohner aller Bundesstaaten: 29.888 $.
Die 10 Staaten mit den niedrigsten Abschlusskosten für Kaufdarlehen, einschließlich Übertragungssteuern, waren:
- Missouri ($2.061)
- Indiana ($2.200)
- North Dakota ($2.501)
- Wyoming ($2.589)
- Mississippi ($2.756)
- Nebraska ($2.781)
- Kansas ($2.793)
- Oklahoma ($2.893)
- Alabama ($2.986)
- South Dakota ($3.105)
Die fünf Bezirke mit den höchsten Schließungskosten, einschließlich Übertragungssteuern, waren:
- New York, New York ($58.619)
- Herzöge, Massachusetts (28.724 $)
- Könige, New York (28.239 $)
- Queens, New York ($25.848)
- Richmond, New York (24.579 $)
Die fünf Metropolregionen mit den höchsten Schließungskosten (einschließlich Transfersteuern) waren:
- Weinberg Haven, Massachusetts (28.724 $)
- Bremerton-Silverdale-Port Orchard, Washington (16.003 $)
- Salisbury, Maryland ($15.723)
- Dover, Delaware ($13.799)
- New York-Newark-Jersey City (13.596 $)
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