Wie besorgt sind die Amerikaner um ihre Finanzen? Sehr.

(USA Nachrichten) – Eine neue Umfrage zeichnet ein beunruhigendes Bild davon, wie besorgt die Amerikaner um ihre Finanzen sind.

Fast die Hälfte der Befragten gab an, sich „finanziell nicht stabil“ zu fühlen, so die Umfrage des Finanzdienstleistungsunternehmens Edward Jones und Morning Consult, und 29 Prozent gaben zu, weniger als 500 US-Dollar in ihrem Notfallsparfonds zu haben.

Das ist richtig, weniger als 500 Dollar.

Jeder, der in letzter Zeit im Supermarkt war (der Preis für ein Dutzend Eier im Januar ist gegenüber der gleichen Zeit im letzten Jahr um 70 % gestiegen), kann einen der Hauptgründe für diese niedrige Sparquote erraten.

„Die Menschen haben turbulente Zeiten erlebt“, sagte Meagan Dow, Senior Strategist bei Edward Jones. „Es ist verständlich, dass die Inflation die Verbraucher dazu zwingt, mehr für lebensnotwendige Dinge wie Wohnen und Lebensmittel auszugeben, während die Marktbedingungen die Anleger verängstigen, sodass Ersparnisse auf der Prioritätenliste zurückfallen.“

Wie können wir die Kontrolle übernehmen, wenn so vieles außerhalb unserer Kontrolle zu liegen scheint? Wenn Sie, wie die meisten Befragten, „finanzielles Wohlergehen“ als schuldenfrei messen und sich Sorgen über monatliche Rechnungen machen und genug Geld haben, um für Ihre Familie zu sorgen, lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu erhalten. Wege nach vorne:

• Sammeln Sie Ersparnisse, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken, um Notfälle abzudecken. Denken Sie daran, dass selbst ein paar hundert Dollar Ihre finanzielle Stabilität verbessern können, also fangen Sie klein an und feiern Sie Ihre Fortschritte. Der konkrete Betrag, den Sie letztendlich anstreben, hängt von Variablen ab, z. B. davon, ob sich Ihr Auto auf der letzten Meile befindet oder ob sich Ihr Haus in einem Gebiet befindet, das von Naturkatastrophen bedroht ist. „Sie müssen auch das Risiko eines vorübergehenden Einkommensverlusts berücksichtigen, insbesondere wenn Sie alleinstehend sind oder einen unsicheren Arbeitsplatz haben“, sagte Dow. „Je höher Ihre Risiken sind, desto mehr möchten Sie sparen.“
• Sparen Sie genug für Ihren einmaligen Ruhestand. In diesem Jahr kann der durchschnittliche Senior mit nur 21.924 US-Dollar aus der Sozialversicherung rechnen, wobei die maximale Leistung für diejenigen, die 2023 in den Ruhestand treten und im Alter von 70 Jahren Anspruch auf 54.660 US-Dollar erheben. Die meisten Menschen werden sich für ihr Renteneinkommen nicht ausschließlich auf die Sozialversicherung verlassen wollen.

  Das heißt, wenn möglich, sollten Sie jetzt Geld sparen. Sie müssen mindestens so viel beitragen, dass Sie alle Arbeitgeberbeiträge zu einem 401(k)- oder einem anderen Arbeitgeberplan voll ausschöpfen können. Ein Match ist im Wesentlichen kostenloses Geld und normalerweise eine Rendite von 50 % oder 100 % auf Ihre Beiträge. Versuchen Sie dann, Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit zu erhöhen, idealerweise mindestens einmal im Jahr oder immer dann, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. „Viele Pläne bieten eine Funktion zur automatischen Erhöhung Ihrer Beiträge, wodurch es einfacher denn je ist, Ihre Ersparnisse zu steigern“, sagte Dow.

  Was ist, wenn Sie arbeiten, aber keinen Zugang zu einem Arbeitgeberplan haben oder Ihre Beitragsgrenze erreicht haben? Möglicherweise können Sie in einer IRA sparen. Bis 2023 können Sie bis zu 6.500 US-Dollar einzahlen, wenn Sie eine steuerpflichtige Vergütung haben, oder 7.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Obwohl ein Roth IRA Einkommensbeschränkungen hat, die Sie daran hindern können, den vollen Betrag beizusteuern, ermöglicht Ihnen eine Backdoor-Roth-Strategie, zu einem Roth IRA beizutragen, selbst wenn Sie diese Einkommensbeschränkungen überschreiten. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen festzustellen, ob diese Strategie für Sie sinnvoll ist.

• Bezahlen Sie die Schulden. Beginnen Sie mit hochverzinslichen, nicht abzugsfähigen Schulden. Die häufigste Form davon sind Kreditkartenschulden, aber jede hochverzinsliche Schuld kostet Sie wahrscheinlich mehr an Zinsen, als Sie mit Ihren Investitionen erwarten können. Werfen Sie einen Blick auf das Feld „Mindestzahlungswarnung“ auf Ihrem Kontoauszug, um zu sehen, wie Sie durch eine höhere Zahlung Zinszahlungen sparen und die Zeit, die zur Rückzahlung Ihres Guthabens benötigt wird, erheblich verkürzen kann.

  Dann können Sie sich darauf konzentrieren, andere Schulden zu tilgen, beginnend mit dem höchsten Zinssatz nach Steuern. „Streben Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von 35 % oder weniger an, wenn Sie eine Hypothek haben, und 20 % oder weniger, wenn Sie keine haben“, sagte Dow. Um Ihren DTI zu berechnen, teilen Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen.

Interessanterweise ergab die Umfrage auch, dass diejenigen, die angaben, einen Finanzberater in Anspruch zu nehmen, anstatt einen Do-it-yourself-Ansatz zu versuchen, mit doppelt so hoher Wahrscheinlichkeit zuversichtlich über ihre gegenwärtige und zukünftige finanzielle Situation waren. ein zuverlässiger lokaler Berater bei Edward Jones kann Ihnen dabei helfen, einen Fahrplan für die Arbeit an Ihrem eigenen finanziellen Wohlergehen zu erstellen.