7 steuerbegünstigte Konten, die jeder Immobilienmakler berücksichtigen sollte

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Als Eigentümer Ihrer ImmobiliengeschäftDie steuerlichen Auswirkungen des Erfolgs sind Ihnen bestens bekannt.

Dasselbe gilt für die Geldanlage und den Vermögensaufbau. Je mehr Sie sparen, desto wichtiger wird es, die Ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Anlagekonten zu nutzen.

Hier sind sieben steuerbegünstigte Konten, die jeder Immobilienmakler als Teil seiner berücksichtigen sollte Investitionsplan um sicherzustellen, dass Sie die IRS nicht überbezahlen.

traditionelle IRA

Man könnte argumentieren, dass das traditionelle IRA das grundlegendste der steuerbegünstigten Rentenkonten ist. Das Konzept ist ganz einfach: Die IRS soll die Menschen dazu verleiten, für den Ruhestand zu sparen Abzug geben gegen Ihr Einkommen für den Betrag, den Sie einzahlen.

Wenn Sie beispielsweise 225.000 USD an Nettoeinkommen nach Schedule C aus Ihrem Unternehmen verdient haben und einen Beitrag von 6.000 USD zum traditionellen IRA leisten (der maximale Beitragsbetrag für 2022), zahlen Sie nur Steuern, als ob Sie 219.000 USD verdient hätten.

Bei dieser Einkommenshöhe liegen Sie wahrscheinlich in der Steuerklasse von 24 Prozent, was zu einer Einsparung von 1.440 US-Dollar bei Ihrer Steuerrechnung führt.

Nicht schlecht.

Roth IRA

Im Gegenteil, die Roth IRA Nutzen Sie den Steuervorteil der traditionellen IRA und investieren Sie ihn. Wenn Sie in einen Roth IRA einzahlen, verzichten Sie heute auf den Abzug, im Austausch für ein steuerfreies Wachstum Ihrer Investition bis zur Rente.

Zum Beispiel investieren Sie heute 6.000 US-Dollar in einen Roth IRA und 10 Jahre später bei der Pensionierung (vorausgesetzt, Sie sind über 59,5 Jahre alt) sind Ihre ursprünglichen 6.000 US-Dollar auf 11.000 US-Dollar angewachsen.

Im Moment nimmt er die gesamten 11.000 US-Dollar heraus, sowohl das, was er investiert hat, als auch das gesamte Wachstum, 100 Prozent steuerfrei.

Stellen Sie sich nun vor, Sie tun dies im Laufe einer gesamten Immobilienkarriere jedes Jahr. Das ist eine Menge steuerfreies Wachstum!

September IRA

Wie Sie vielleicht bemerkt haben, waren die in die oben aufgeführten Konten investierten Beträge recht gering und erlauben offen gesagt nicht jedes Jahr genügend Investitionen, um Ihre Altersvorsorgeziele vollständig zu finanzieren.

Hier kommen Altersvorsorgepläne für kleine Unternehmen ins Spiel.

Die SEP IRA ermöglicht es einem Kleinunternehmer, 25 Prozent des Nettoeinkommens, das auf 61.000 USD pro Jahr begrenzt ist, in ein steuerlich absetzbares Altersvorsorgekonto einzuzahlen.

Nur 401k

Mit einigen schnellen Berechnungen können Sie sehen, dass in Ihrem Unternehmen 244.000 US-Dollar an Nettoeinnahmen aus Schedule C erforderlich sind, um eine SEP IRA zu maximieren. Aber was ist, wenn Sie als S Corp strukturiert sind und Ihre W2 Löhne sind sie nicht so groß?

Lassen Sie mich Ihnen den Solo 401k vorstellen.

Mit diesem Kleinunternehmer-Rentenkonto können Sie als Angestellter Ihres Unternehmens und als Arbeitgeber Beiträge leisten. Obwohl die das Gesamtlimit bleibt bei 61.000 $Sie können mit einem Solo 401k im Vergleich zum SEP viel schneller dorthin gelangen.

Darüber hinaus kann Ihr Solo 401k bis zu 20.500 USD an Roth-Beiträgen zulassen, eine Funktion, die bei einem SEP IRA nicht verfügbar ist.

EINFACHER WUT

Dies ist das am wenigsten implementierte Rentenkonto, das wir für Immobilienmakler sehen, und der Hauptgrund ist der begrenzte Beitragsbetrag von 14.000 $ pro Jahr.

Allerdings passt dieser Plan, wenn der Geschäftsinhaber W2-Mitarbeiter hat.

Wenn Sie eine Altersvorsorge einschließlich eines passenden Programms für Ihr Team anbieten möchten, könnte dies der Altersvorsorgeplan für kleine Unternehmen für Sie sein.

Das ist der Sweetspot für SIMPLE IRA.

Gesundheitssparkonto (HSA)

Während die meisten von a gehört haben HSAViele wissen nicht, dass dieses Geld investiert werden kann und mit den höchsten Steuervorteilen aller Konten auf unserer Liste verbunden ist.

Hier ist die dreifache Bedrohung der Steuervorteile, die Sie in einem HSA erhalten:

• Wenn Sie zu Ihrem HSA beitragen, erhalten Sie einen Steuerabzug für den von Ihnen eingezahlten Betrag.
• Wenn Sie die Dollars in Ihr HSA investieren, werden alle Dividenden und Kapitalgewinne, die auf dem Konto anfallen, steuerbefreit.
• Wenn Sie eine Auszahlung von Ihrem HSA für qualifizierte Gesundheitsausgaben vornehmen, ist alles zu 100 Prozent steuerfrei.

Schlafen Sie nicht auf Ihrem HSA.

529 College-Sparplan

Das Sparen für die College-Kosten Ihrer Kinder ist oft eines der größten finanziellen Ereignisse im Leben, das Sie planen müssen.

In diesem Sinne ist die 529 College-Sparplan können Sie zu diesem Zweck steuerfrei ansammeln.

Stellen Sie sich dieses Konto wie ein Roth IRA vor, außer dass es nicht für Ihren Ruhestand verwendet wird, sondern für die Ausbildung der Kinder.

Denken Sie daran, dass der Vorteil der Verwendung des 529-Kontos steuerfreies Wachstum ist. Das heißt, je länger die Beiträge wachsen müssen, desto mehr Steuervorteile erhalten Sie.

Mein Rat? Investieren Sie früh und oft.

Wie Sie sehen können, haben Sie endlose Optionen, um für sich zu sparen zukünftiger finanzieller Erfolg. Diese Liste kratzt nur an der Oberfläche, wann welches Konto für Sie geeignet sein könnte. Bevor Sie ein Konto auswählen, konsultieren Sie unbedingt Ihren Finanzberater und CPA, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Entscheidung treffen.

Jordan Curnutt, CFP, ist ein zertifizierter Finanzplaner für Top-Immobilienfachleute, die ihr Vermögen strategisch verwalten, variable Erträge optimieren, ein ausgewogenes Nettovermögen aufbauen und ihre wahrscheinlich größten persönlichen Ausgaben mindern möchten: Steuern. Kontaktieren Sie Jordan unter Facebook, Instagram Y LinkedIn.