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Der Hypothekenriese Freddie Mac erzielte im zweiten Quartal einen Gewinn von mehr als 2 Milliarden US-Dollar und baute sein Hypothekenportfolio und sein Nettovermögen weiter aus, trotz eines dramatischen Rückgangs des Finanzierungsbetrags, den er zur Refinanzierung und zum Kauf von Hypotheken bereitstellen konnte.
Freddie Mac finanzierte im April, Mai und Juni 468.000 Einfamilienhypotheken in Höhe von insgesamt 138 Milliarden US-Dollar, was einem Rückgang des Dollarvolumens um 33 % gegenüber dem ersten Quartal und einem Rückgang um 52 % gegenüber dem Vorjahr entspricht . Das entspricht den Branchentrends bei steigenden Hypothekenzinsen. Crimp-Anzug sowohl für die Refinanzierung als auch für den Kauf von Hypotheken.
Freddie Mac Hypothekenfinanzierung für Einfamilienhäuser sinkt um 52 %
Finanzierung durch Freddie Mac für Einfamilienhypotheken (ein bis vier Wohneinheiten) pro Quartal. Quelle: FreddyMac behördliches Dokument
Die von Freddie Mac bereitgestellte Finanzierung für Hypothekenkäufe ging gegenüber dem Vorjahr um 12 Prozent auf 86 Milliarden US-Dollar zurück, während das Refinanzierungsvolumen um 73 Prozent auf 52 Milliarden US-Dollar zurückging, teilte das Unternehmen am Donnerstag mit Berichterstattung über das Ergebnis des zweiten Quartals.
Aber der Hypothekenriese stellte auch Finanzierungen für 149.000 Mieteinheiten bereit, 3 Prozent mehr als im ersten Quartal und 9 Prozent mehr als vor einem Jahr.
Michael DeVito
„In einem Quartal, in dem Hausverkäufe und Refinanzierungen langsam waren, haben wir rund 153 Milliarden US-Dollar an Liquidität bereitgestellt, um Kreditnehmer und Mieter zu unterstützen“, sagte Michael DeVito, CEO von Freddie Mac, bei einem Gespräch mit Analysten bei Investments. „Insgesamt helfen wir 617.000 Familien, ein Haus zu kaufen, zu refinanzieren oder zu mieten. Kredite für erstmalige Eigenheimkäufer machten fast die Hälfte aller unserer von Freddie Mac finanzierten Anschaffungen von Eigenheimen aus. Außerdem waren 61 Prozent aller von uns finanzierten Kredite für Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen erschwinglich.“
Während der Umsatz von Freddie Mac im Vergleich zum Vorjahr um 8 Prozent auf 5,4 Milliarden US-Dollar zurückging, sank der Nettogewinn (Gewinn) stärker und fiel im Vergleich zum Vorjahr um 33 Prozent auf 2,5 Milliarden US-Dollar.
Dies liegt vor allem daran, dass Freddie Mac letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt seine Rückstellung für Kreditverluste um 700 Millionen US-Dollar reduzieren konnte, da der Anstieg der Eigenheimpreise und die Verbesserung der wirtschaftlichen Bedingungen dem Unternehmen eine optimistischere Sicht auf zukünftige Kreditverluste ermöglichten.
Im zweiten Quartal dieses Jahres erhöhte der Hypothekenriese seine Rückstellung für Kreditausfälle um 300 Millionen US-Dollar.
Mit 0,76 Prozent war die Rate schwerer Zahlungsrückstände für Kredite im Kreditportfolio von Freddie Mac zum 30. Juni von 0,92 Prozent am 31. März und 1,86 Prozent vor einem Jahr gesunken. Aber Freddie Mac sagte, es habe seine Rückstellung für Kreditverluste aufgrund der sich verschlechternden erwarteten wirtschaftlichen Bedingungen und der einfachen Tatsache, dass sein Hypothekenportfolio weiter wächst, erhöht.
Das Hypothekenportfolio von Freddie Mac nähert sich der 3-Billionen-Dollar-Marke
Einfamilien-Hypothekenportfolio von Freddie Mac (Häuser mit einer bis vier Wohneinheiten) in Milliarden Dollar Quelle: Freddie Mac behördliches Dokument.
Das Hypothekenportfolio von Freddie Mac für Einfamilienhäuser ist im vergangenen Jahr um 14 Prozent auf 2,93 Billionen US-Dollar gewachsen. Das ist zum großen Teil auf einen dramatischen Anstieg der Immobilienpreise zurückzuführen, was bedeutet, dass Freddie Mac viel größere Kredite aufnimmt als ältere Kredite, die aus dem Portfolio „austrocknen“, wenn Hausbesitzer ihre Kredite zurückzahlen.
„Unsere Arbeit hat im heutigen wirtschaftlichen Umfeld an Komplexität und Bedeutung gewonnen“, sagte DeVito. „Höhere Hypothekenzinsen, anhaltende Hauspreissteigerungen und ein anhaltender Mangel an Angebot bremsen den Wohnungsmarkt und stellen die Erschwinglichkeit vieler Familien in Frage.“
DeVito stellte fest, dass der jährliche Anstieg der Hauspreise im vergangenen Jahr 17 Prozent überstieg und im Jahr 2022 voraussichtlich durchschnittlich fast 13 Prozent betragen wird.
„Vieles davon ist auf Wohnungsnot zurückzuführen; Wir schätzen den Fehlbetrag auf Millionen“, sagte DeVito. „Wir sehen weiterhin steigende Mietkosten in einer Zeit, in der Familien durch die allgemeine Inflation herausgefordert werden. Diese Herausforderungen treffen oft überproportional unterversorgte Bevölkerungsgruppen. Aus diesem Grund ist es so wichtig, dass wir branchenübergreifend daran arbeiten, nachhaltiges Wohneigentum zu fördern, die Erschwinglichkeit von Mieten zu verbessern und Gerechtigkeit zu fördern.“
Zur Bewältigung der Wohnungsnot im Juni Freddie Mac ihre Zulassungsvoraussetzungen erweitert für Hypotheken, die durch Grundstücke mit Nebenwohneinheiten (ADUs) besichert sind, die an Einfamilienhäuser angeschlossen sind.
„Von Schwiegerfamiliensuiten und Garagenwohnungen bis hin zu Gästehäusern bieten sie Mieteinnahmen für Kreditnehmer, um die Kosten für Wohneigentum auszugleichen und gleichzeitig die Dichte in äußerst begehrten Gegenden zu erhöhen“, sagte DeVito.
Um mehr Mietern den Sprung ins Wohneigentum zu ermöglichen, überlegt Freddie Mac nun Mietzahlungen pünktlich bei der Qualifizierung von Kreditbewerbern.
Freddie Mac hat auch den verfügbaren Lehrplan erweitert CreditSmart-ProgrammDas bietet kostenlose Bildungstools und Ressourcen, um potenziellen Eigenheimkäufern zu helfen, ihr Geld zu verwalten und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Freddie Macs wachsendes Vermögen
Neuer Wert von Freddie Mac nach Quartal Quelle: Freddie Mac vierteljährlicher Bericht
Da das Unternehmen weiterhin Milliardengewinne erwirtschaftet, erreichte das Nettovermögen von Freddie Mac am Ende des Quartals 34,1 Milliarden US-Dollar, 8 Prozent mehr als im Vorquartal und 52 Prozent mehr als vor einem Jahr.
Während das Nettovermögen von Freddie Mac steigt, baut es Kapital auf, das es ihm und seiner Schwesterfirma Fannie Mae schließlich ermöglichen könnte, von staatlicher Bevormundung befreit zu werden, obwohl es solche gibt Kein Konsens unter den Gesetzgebern genau wie es geht.
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